Crédit documentaire: Comprendre le crédit documentaire, mode d’emploi et avantages

Le crédit documentaire est une opération spécifique au système bancaire par laquelle une banque émettrice émet une lettre de crédit à la demande d’un client donneur d’ordre, en règlement d’un tiers bénéficiaire par le service d’une banque intermédiaire notificatrice. Le crédit documentaire est généralement établi lors d’une opération d’importation de marchandises selon la règlementation imposée par la Chambre de Commerce Internationale.

Les étapes consécutives d’un crédit documentaire

L’émission d’un crédit documentaire se déroule en plusieurs étapes. En tout premier lieu, il y a ce qu’on appelle l’instruction d’ouverture de compte. A ce niveau, le vendeur et l’acheteur se sont mis d’accord sur les conditions et les prix de vente dans un contrat commercial. L’acheteur demande alors à sa banque d’ouvrir un compte à son nom. La banque émettrice procède alors à ‘ouverture d’un crédit documentaire dans une de ses agences locales dans le pays d’exportation. La banque de l’exportateur notifie l’ouverture du crédit documentaire et approuve le document. Si celui-ci est conforme et respecte les termes du contrat commercial, la banque donne son accord pour l’exportation de la marchandise. La banque délivre alors un document de transport permettant l’envoi de la marchandise, l’exportateur bénéficiaire de son côté doit présenter les documents requis pour le paiement. Par la suite, tous ces documents seront envoyés à la banque émettrice pour le remboursement de banque à banque. La banque émettrice débitera la valeur du crédit documentaire sur son compte bancaire, la transaction est finalisée.

Les précautions à prendre lors de l’établissement d’un crédit documentaire

Etant donné que l’émission d’un crédit documentaire est assez compliquée, quelques précautions s’imposent pour le bon déroulement de la transaction. Avant tout, le contrat conclu entre le vendeur et l’acheteur doit être clair et précis, en mentionnant toutes les conditions et les modalités de la vente, notamment le prix, la nature de la marchandise, le délai de livraison et de payement, le mode de transport…Cela évitera le retardement et le litige liés à l’ouverture d’un crédit documentaire. Ensuite, il est du devoir de l’exportateur de s’assurer de l’ouverture d’un crédit documentaire auprès de la banque notificatrice pour avoir l’aval de la transaction mais aussi afin de connaître les taux de commission en vigueur. De même notifiez votre banque de ne pas émettre une lettre de crédit réalisable aux caisses de la banque émettrice, la transaction sera plus difficile à suivre. 

Il est utile de savoir que l’opération d’exportation et d’ouverture de crédit documentaire sont assez compliquées, de ce fait, les erreurs peuvent se glisser dans les documents émis. D’après les chiffres connus, deux tiers des crédits documentaires émis comportent des erreurs à leurs émissions, ce qui entraîne des retards pouvant avoir des répercussions négatives sur la trésorerie. De ce fait, il est recommandé de veiller aux actions suivantes : veiller à la bonne maîtrise des risques export, analyser et suivre de près les flux issus du crédit documentaire, réduire la réserve des taux bancaires, réduire les taux d’encaissement, réduire les frais financiers liés aux transactions.


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